Setiap orang menginginkan gaya hidup mewah dan selesa. Namun begitu, keinginan tersebut perlu dibatasi agar tidak berlebihan.
Melihat pempengaruh (influencer), pembuat kandungan (content creator) dan pengasas skim cepat kaya, menjadikan anak muda hari ini tidak keruan dan mudah terpedaya.
Tanpa berlandaskan ilmu dan nasihat dari individu berpengalaman, ramai belia yang mudah termasuk ke dalam perangkap kewangan yang merugikan masa, peluang dan wang ringgit.
Berikut merupakan 5 panduan asas kewangan yang belia perlu tahu:
Bijak Menguruskan Simpanan untuk Sebarang Kemungkinan
Kajian Bank Negara Malaysia (BNM) menunjukkan bahawa lebih 40% daripada golongan muda tidak mempunyai simpanan kecemasan yang mencukupi, iaitu sekurang-kurangnya tiga hingga enam bulan perbelanjaan bulanan.
Kebanyakan belia merasakan gaji kecil masih belum mencukupi untuk menampung perbelanjaan sedia ada apatah lagi membahagikannya untuk simpanan.
Sedangkan menyimpan itu perlu diterapkan seawal mungkin agar disiplin tersebut dapat diteruskan sehingga mencapai kestabilan kewangan.
Pengasingan Akaun Bank
Antara tindakan yang baik adalah kita boleh gunakan lebih daripada satu akaun bank seperti akaun gaji, simpanan tetap, dan hiburan. Ini membantu mengelakkan perbelanjaan berlebihan dan memastikan simpanan kekal terjaga.
Lebih baik lagi, jika kad ATM dari akaun simpanan boleh disimpan di tempat yang sukar dicapai untuk mengelakkan kebocoran wang.
Pemotongan Automatik
Kita juga boleh menetapkan pemotongan automatik ke akaun simpanan setiap kali menerima gaji. Ini memastikan simpanan dilakukan secara konsisten tanpa perlu bergantung pada disiplin diri semata-mata.
Mengurangkan Hutang
Jika telah berhutang, kita boleh fokus membayar hutang, terutamanya yang mempunyai kadar faedah tinggi
Sebagai contoh, menggunakan kaedah seperti “avalanche” (utamakan hutang faedah tertinggi dahulu) atau “snowball” (selesaikan hutang baki terendah dahulu). Ini boleh mengurangkan beban kewangan dan membebaskan lebih banyak wang untuk simpanan
Membuat Pelaburan Seawal Mungkin
Pelaburan juga adalah salah satu langkah bijak untuk anak muda membina kestabilan kewangan.
Mulakan Pelaburan Awal
Memulakan pelaburan seawal mungkin membolehkan anda menikmati pulangan faedah. Dengan melabur secara konsisten, walaupun dalam jumlah kecil, anda dapat memaksimumkan potensi pulangan dalam jangka masa panjang.
Sebagai contoh, Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB) yang mampu memberi pulangan stabil dan kompetitif kepada pelabur berdasarkan rekod setakat ini.
Pelbagaikan Platform Pelaburan
Jangan letakkan semua pelaburan anda dalam satu jenis aset. Kita tidak hanya boleh melaburkan wang secara tunai seperti di ASNB dan Tabung Haji, malah kita juga boleh menyandarkan nilai tunai kita dengan membeli emas.
Mempelbagaikan platform pelaburan membantu mengurangkan risiko dengan mengagihkan pelaburan ke pelbagai kelas aset seperti saham, bon, dan dana bersama.
Pelaburan Patuh Syariah
Bagi mereka yang mengutamakan prinsip Syariah, terdapat banyak produk pelaburan yang memenuhi keperluan ini. Sebagai contoh, saham patuh Syariah dan dana amanah yang dikawal selia oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia.
Mengelakkan Perangkap Hutang dan Pinjaman yang Tidak Perlu
Hutang merupakan antara penyebab utama anak muda hari ini sering tersepit dengan masalah kewangan. Walaupun hutang adakalanya perlu sekiranya berdepan keperluan mendesak.
Namun, masalah besar bakal menanti sekiranya ia digunapakai secara berlebihan, apatah lagi mengikut kehendak nafsu.
Mengubah Gaya Hidup
Encik Amir Syahir, pakar dalam pengurusan kewangan, menyatakan bahawa anak muda perlu mengelakkan tekanan sosial untuk berbelanja lebih daripada kemampuan, seperti membeli kereta mewah atau bercuti mahal.
Fokus harus diberikan kepada keperluan dan simpanan. Ini akan membantu mengurangkan tekanan kewangan di masa hadapan.
Mengelakkan Penggunaan Kad Kredit Secara Tidak Terkawal
Kad kredit boleh menjadi perangkap jika tidak digunakan dengan bijak. Pakar menyarankan penggunaan kad debit jika anda sukar menguruskan pembayaran kad kredit.
Kelewatan membayar kad kredit akan menambahkan kadar faedah yang membebankan.
Menyediakan Belanjawan Ringkas
Menyediakan belanjawan adalah kunci utama untuk menguruskan aliran tunai. Dengan menyenaraikan komitmen dan perbelanjaan bulanan, individu dapat memahami ke mana wang mereka digunakan, sekali gus mengelakkan perbelanjaan yang tidak perlu.
Aplikasi seperti MyTabung daripada Bank Negara Malaysia (BNM) boleh membantu dalam proses ini
Kesedaran Tentang Cukai Memberikan Literasi Kewangan yang Baik
Belia juga perlu meluaskan pengetahuan tentang cukai semasa. Ilmu berkaitan cukai membantu kita merancang kewangan.
Pengetahuan Mengenai Skop Cukai
Dengan memahami cukai seperti Cukai Jualan dan Perkhidmatan (SST) dan bagaimana ia mempengaruhi perbelanjaan harian dapat membantu belia merancang bajet mereka dengan lebih baik. Perkhidmatan asas tertentu mungkin tidak dikenakan cukai, memberikan lebih banyak ruang untuk menjimatkan kos.
Manfaatkan Pelepasan Cukai untuk Pelaburan dan Simpanan
Pelepasan cukai sering diberikan untuk pelaburan tertentu seperti Skim Simpanan Pendidikan Nasional (SSPN) atau caruman kepada Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP).
Ini memberi anak muda peluang untuk menabung atau melabur sambil mengurangkan beban cukai mereka. Dengan menyertai skim seperti ini, kita bukan sahaja dapat menjimatkan wang, malah membina kekayaan jangka panjang.
Amaran Skim Cepat Kaya yang Berleluasa
Ketika semangat meniti alam kedewasaan dalam membina kerjaya yang mandiri, sudah pasti pelbagai cabaran dan kemungkinan bakal dihadapi.
Laporan Suruhanjaya Sekuriti Malaysia menunjukkan peningkatan yang membimbangkan dalam kes penipuan pelaburan terus berlaku saban tahun.
Penyelidikan Sebelum Melabur
Pastikan anda melakukan penyelidikan mendalam mengenai pelaburan yang ingin disertai. Sumber rasmi seperti Bank Negara Malaysia (BNM) dan Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) menyediakan senarai syarikat dan skim yang sah.
Jika skim tersebut tidak berdaftar atau tidak terkawal, ia boleh jadi penipuan.
Sebelum membuat keputusan pelaburan, dapatkan nasihat daripada perancang kewangan berlesen atau pakar yang boleh memberikan pandangan objektif. Mereka dapat membantu mengenal pasti pelaburan yang sah.
Berhati-hati dengan Janji Pulangan Tinggi
Elakkan skim yang menjanjikan pulangan luar biasa dalam masa singkat. Pakar kewangan menekankan bahawa tiada pelaburan sah yang boleh memberi pulangan tetap yang sangat tinggi tanpa risiko.
Jika seseorang menawarkan pelaburan yang kelihatan terlalu baik untuk menjadi kenyataan, jangan terburu-buru untuk melabur. Luangkan masa untuk menilai risiko dan pastikan ia benar-benar sah.
Kemajuan Kewangan Itu Bermula dengan Perubahan Diri Sendiri
Di sebalik semua nasihat dan tips daripada pelbagai platform kewangan, belia perlu sedar bahawa kemajuan kewangan itu perlu bermula dengan kesedaran individu terlebih dahulu.
Tanpa keinginan untuk memajukan diri dan mempelajari ilmu baharu, seseorang itu hanya akan terperangkap dengan tabiat lama yang merugikan.
Kewangan anak muda memerlukan perancangan dan disiplin yang kukuh. Dengan memahami aspek penting seperti pengurusan perbelanjaan, pelaburan dan cukai, belia mampu membina asas kewangan yang stabil.
Dalam dunia yang semakin kompleks, kemampanan digital dan nasihat pakar kewangan harus dimanfaatkan sepenuhnya. Tidak lain tidak bukan agar belia Malaysia mampu membuat keputusan yang lebih bijak untuk mencapai kestabilan kewangan jangka panjang.
